📚 Comprendre & approfondir
Pourquoi faire un bilan patrimonial chaque année ?
Le bilan patrimonial est l'équivalent du check-up médical pour vos finances. Il permet de visualiser en un coup d'œil votre situation globale, identifier vos déséquilibres (sur-exposition immo, sous-diversification financière, dettes excessives) et planifier votre stratégie patrimoniale (transmission, retraite, optimisation IFI). Recommandation : refaire ce bilan tous les 12 mois, idéalement après votre déclaration de revenus.
Les 4 grandes classes d'actifs
- Immobilier : RP, locatif, SCPI. Idéalement 30-60 % du patrimoine selon âge
- Financier liquide : livrets, AV fonds €. Cible : 5-15 % pour épargne précaution + opportunités
- Financier risqué : PEA, CTO actions, SCPI dynamiques. Cible : 20-50 % selon âge et tolérance
- Professionnel : entreprise, parts. Variable selon situation
Les seuils IFI à connaître
- Seuil de déclenchement : patrimoine immobilier net > 1,3 M€
- Premier euro taxable : à partir de 800 000 € (mais sans déclaration sous 1,3 M€)
- Abattement RP : 30 % sur la valeur de votre résidence principale
- Barème progressif : 0,5 % à 1,5 % selon les tranches
La règle de la diversification par âge
Allocation type recommandée selon l'âge :
- 20-30 ans : 80 % financier risqué, 10 % immobilier, 10 % liquidités
- 30-50 ans : 50 % immobilier, 30 % financier risqué, 15 % financier prudent, 5 % liquidités
- 50-65 ans : 50 % immobilier, 25 % financier prudent, 20 % financier risqué, 5 % liquidités
- 65+ ans : 60 % immobilier + financier prudent, 25 % financier mixte, 15 % liquidités
FAQ : bilan patrimonial
Faut-il inclure ma résidence principale ?
Oui. Votre RP fait partie de votre patrimoine. Elle entre aussi dans le calcul IFI avec un abattement de 30 %. Ne l'oubliez pas, même si elle ne génère pas de revenus.
Comment évaluer mes parts d'entreprise ?
Méthode prudente : valeur comptable + 1-3 fois l'EBE. Pour un bilan plus précis, demandez à votre expert-comptable une évaluation pré-cession. Cette ligne pèse souvent fortement dans le bilan patrimonial des entrepreneurs.
L'IFI calculé ici est-il exact ?
Notre simulateur applique l'abattement RP de 30 % et le barème officiel. Il ne tient pas compte de cas particuliers (démembrement, participations professionnelles, biens à l'étranger). Pour un patrimoine immobilier proche du seuil 1,3 M€, consultez un avocat fiscaliste.
À quelle fréquence refaire ce bilan ?
Tous les 12 mois minimum. Plus souvent (tous les 6 mois) en cas d'événement marquant : achat immobilier, héritage, vente d'entreprise, mariage/divorce, naissance.
Ce simulateur est un outil de diagnostic indicatif. Il ne remplace pas un bilan patrimonial réalisé par un conseiller en gestion de patrimoine certifié (CGP, CIF). Pour une situation patrimoniale complexe, consultez un professionnel.
